Обязательное пенсионное страхование (ОПС): как формируются и из чего состоят пенсионные накопления

Обязательное пенсионное страхование или просто ОПС — это государственная система гарантирования регулярных выплат гражданам после завершения их трудовой деятельности. Если вы живете и официально работаете в России, то часть вашей зарплаты направляется в ОПС, чтобы сформировать будущую пенсию. Как только вы достигните определенного возраста или других законных оснований, государство начнет регулярно выплачивать накопленные деньги, чтобы обеспечить доходом на заслуженном отдыхе.

Рассказываем подробнее, как устроено ОПС, почему о пенсии стоит подумать заранее и как увеличить размер будущих выплат уже сейчас.

Что такое ОПС и как устроена система пенсионного обеспечения в России

Условия формирования и начисления выплат по ОПС определяет государство, а сама система состоит из нескольких участников:

1. Работодатели 

Главное условие для получения пенсии в будущем — иметь официальную работу в России и делать страховые взносы для формирования пенсионных выплат. Работникам самостоятельно ничего делать не нужно — взносами занимается работодатель и ежемесячно перечисляет 22% от вашей зарплаты для формирования пенсионных накоплений.

2. Социальный фонд России (СФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ)

Все взносы по ОПС направляются и хранятся в СФР или НПФ. Именно фонды управляют накоплениями, назначают и выплачивают гражданам пенсию.

3. Получатель пенсии

Любой гражданин России или иностранец с официальным трудоустройством в России, а также ИП или другие физические лица, которые имеют официальный доход и платят с него обязательные страховые взносы.

Проще говоря, если вы или ваш работодатель делает взносы по ОПС в СФР или НПФ, вы можете рассчитывать на выплаты при достижении пенсионного возраста, а в некоторых случаях — еще раньше.

Из чего состоит пенсия по ОПС

Принцип работы системы ОПС мы выяснили:

• работодатель делает взносы,

• СФР или НПФ формирует пенсионные накопления,

• вы получаете пенсию.

В свою очередь пенсия по ОПС состоит из двух частей: страховой и накопительной.

Что такое страховая пенсия

Страховая пенсия или «пенсия по старости» формируется в СФР, а размер будущих выплат зависит от трудового стажа и накопленных страховых взносов, которые переводятся в индивидуальные пенсионные коэффициенты или баллы.

По состоянию на 2026 год для получения пенсии по старости необходимо иметь:

• не менее 15 лет трудового стажа,

• не менее 30 пенсионных баллов.
  

Страховая пенсия назначается при достижении пенсионного возраста, который в 2026 году составляет 59 лет для женщин и 64 года для мужчин.

После завершения пенсионной реформы в 2028 году возраст для назначения страховой пенсии достигнет:

• 60 лет — для женщин,

• 65 лет — для мужчин.

Что такое накопительная пенсия

Накопительная часть пенсии формировалась у граждан 1967 года рождения и моложе с 2002 по 2013 гг. в СФР (ранее ПФР) или НПФ параллельно со страховой. Официальный работодатель точно также отчислял 22% от зарплаты сотрудника в счет будущих пенсионных выплат, но распределялась эта сумма иначе:

• 16% — в страховую часть,

• 6% — в накопительную часть.

В отличие от «балльной» страховой пенсии, накопительная часть — это реальные деньги, которые лежат на индивидуальных счетах россиян. В 2014 году государство ввело мораторий на новые взносы для накопительной пенсии, поэтому сегодня эти средства остаются «замороженными».

Разобраться в главных отличиях накопительной пенсии от страховой поможет сравнительная таблица:

По данным из открытых источников, более 72 миллионов россиян имеют накопительную часть пенсии, но у многих из них она остается «в заморозке».

Что делать с «замороженными» пенсионными накоплениями

Если у вас сформировалась накопительная пенсия по ОПС, которая до сих пор хранится в Социальном фонде России, распорядиться этими деньгами можно двумя способами:

• оставить в СФР и получить в виде обязательных ежемесячных выплат при достижении возраста,

• перевести в Альфа НПФ, чтобы получать дополнительный доход от инвестиций и увеличить итоговую сумму пенсионных накоплений.

Так как Альфа НПФ является таким же участником системы ОПС, как и Социальный фонд, переведенные накопительная пенсия будет в полной безопасности, ведь сохранность средств гарантируется государством. И СФР, и Альфа НПФ инвестируют пенсионные накопления граждан для увеличения дохода, а полученные суммы ежегодно индексируются. При этом перевод пенсионных накоплений в НПФ открывает несколько дополнительных возможностей, главная из которых — добавить эти деньги в ПДС.

Стоит ли переводить пенсионные накопления в ПДС?

Давайте сравним, чтобы понять все плюсы и минусы такого решения.

Рассмотрим выгоду при переводе накоплений по ОПС в ПДС на примерах:

Как перевести накопительную пенсию в Альфа НПФ

Перевести эти деньги в наш фонд можно не только и СФР, но и из другого НПФ, поэтому для начала необходимо выяснить, есть ли у вас пенсионные накопления и где они находятся.

Если у вас есть пенсионные накопления, вы можете перевести их в Альфа НПФ.

Как перевести накопления по ОПС в Альфа НПФ

1. Оформите договор ОПС с Альфа НПФ:

• лично в офисе по адресу: г. Москва, пр-кт Лихачева, д. 15 (мы работаем с понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00),

• онлайн на сайте https://alfanpf.ru/.

2. Подайте заявление о переходе в СФР/НПФ или через Госуслуги не позднее 1 декабря.

При переводе накопительной пенсии важно не потерять уже начисленный инвестиционный доход. Он фиксируется каждые 5 лет, поэтому подавать заявление лучше по истечении этого срока. Чтобы точно определить год, в котором можно перевести средства ОПС без потери дохода, необходимо узнать дату вступления в силу вашего договора об ОПС.

ВАЖНО! При подаче заявления о переводе ОПС через Госуслуги подписать документы необходимо онлайн в приложении Госключ — для этого вам понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).

Для выпуска УКЭП:

• установите приложение Госключ,

• подтвердите вашу личность онлайн в приложении (по действующему загранпаспорту нового образца или биометрии) или в МФЦ.