Программа долгосрочных сбережений (ПДС)

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — инновационный сберегательно-инвестиционный продукт с добровольным участием и с финансовой поддержкой государства. Программа позволяет копить на долгосрочные цели: крупную покупку, будущую пенсию или подушку безопасности. Оператором программы выступает негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Вы сами решаете, сколько и как часто откладывать и сможете приумножить капитал за счет софинансирования от государства и инвестиционного дохода. Доходность фонда за 2025 год составила 17,16% годовых.

Вы заключаете с Альфа НПФ договор и переводите деньги на счет, туда же начисляется софинансирование от государства и пенсионные накопления (если вы решите перевести их в ПДС). Альфа НПФ инвестирует эти средства в надежные активы и добавляет полученный инвестиционный доход к общей сумме на счете.

Государственная поддержка в виде софинансирования ваших взносов осуществляется в течение 10 лет с даты заключения договора ПДС.

Максимальный размер софинансирования составляет 36 000 ₽ в год и зависит от уровня вашего среднемесячного дохода и суммы внесенных вами взносов:

• при доходе до 80 000 ₽ (включительно) получаете софинансирование 100% ваших взносов. На 4000 ₽ ваших взносов господдержка составит 4000 ₽,

• при доходе от 80 000 ₽ до 150 000 ₽ получаете софинансирование 50% ваших взносов. На 4000 ₽ ваших взносов господдержка составит 2000 ₽,

• при доходе свыше 150 000 ₽ получаете софинансирование 25% ваших взносов. На 4000 ₽ ваших взносов господдержка составит 1000 ₽.

Это могло произойти по нескольким причинам.

1. Вы включили в свой среднемесячный доход выплаты, которое ФНС не учитывает при расчете господдержки.

Точный размер собственного среднемесячного дохода можно уточнить:

• онлайн в личном кабинете ФНС: раздел «Доходы» — «Сведения о доходах».

• в отделении ФНС.
  

2. У вас несколько договоров ПДС

Максимальный размер господдержки за год — 36 000   ₽ по всем открытым договорам ПДС. Если у участника их несколько, деньги распределяются между ними пропорционально сделанным взносам.

Это могло произойти по нескольким причинам.

1. Сумма взносов за предыдущий год составила меньше 2 000   ₽.

Чтобы получать господдержку по ПДС, необходимо вносить на счет не менее 2 000   ₽ в год. Проверить, сколько вы внесли на счет Программы в прошлом году, можно в Личном кабинете на сайте Альфа НПФ.

2. Вы назначили выплату по одному из договоров ПДС.

Тогда начисление софинансирования прекращается сразу по всем договорам ПДС.

3. Вы расторгли договор до 1 апреля года, следующего за годом первого взноса (действует только для договоров, заключенных после 23.05.2025).

По этому договору вы потеряли право на господдержку. По другим договорам ПДС оно сохраняется.

4. Ошибка в данных.

Возможно, данные вашего паспорта, СНИЛС или ИНН, которые вы предоставили в Альфа НПФ, налоговую или Социальный фонд России, указаны некорректно. Проверьте данные и обновите, если они расходятся с вашими документами, в личном кабинете на Госуслугах и в Личном кабинете на сайте Альфа НПФ.

Все средства, которые поступают на счет участника Программы (личные взносы, софинансирование от государства, налоговый вычет), Альфа НПФ ежегодно инвестирует для увеличения итоговой суммы накоплений. Фонд управляет средствами клиентов на принципах сохранности и доходности, инвестирует в надежные финансовые инструменты, которые находятся в российской юрисдикции.

При оформлении договора ПДС клиент может выбрать один из двух инвестиционных портфелей: «Оптимальный» или «Премиум», после чего средства на счете будут инвестироваться в зависимости от выбранной стратегии.

Портфель «Оптимальный» — консервативная стратегия с акцентом на стабильность и сохранение капитала. Доля акций, валютных облигаций и драгоценных металлов — до 15%.

«Премиум» — сбалансированная стратегия, ориентированная на потенциально более высокую доходность. Доля акций, валютных облигаций, драгоценных металлов и производных финансовых инструментов (ПФИ) – до 30%.

Выбрать инвестиционный портфель клиент может при оформлении договора ПДС. Для женщин старше 49 лет и мужчин старше 54 лет автоматически устанавливается портфель «Оптимальный» без возможности сменить его на портфель «Премиум».

Для участников Программы доступен возврат НДФЛ (от 13% до 22%) с уплаченных взносов до 400 000 ₽ ежегодно. Максимальный налоговый вычет составляет 88 000 ₽ в год. Налоговый вычет можно реинвестировать в ПДС, что позволит увеличить финансовую выгоду ваших накоплений. Обращаем внимание, что налоговый вычет можно получить, если вами заключено не более трёх договоров ПДС.

Также для участников Программы действует освобождение от уплаты НДФЛ с заработанного инвестиционного дохода в размере до 30 млн ₽ по каждому договору за каждый налоговый период, если обращение за выплатой происходит не ранее, чем через 5 лет после начала действия договора, и участник имеет не более 3 договоров ПДС.

Каждый год участник ПДС может вернуть до 88 000  ₽ от собственных взносов до 400 000  ₽ в виде налогового вычета. Ставка НДФЛ определяется в соответствии с размером суммарного официального дохода (минимально — 13%, максимально — 22%).

Максимальная сумма налога к возврату зависит от ставки НДФЛ, применяемой к доходам вкладчика:

• при ставке НДФЛ 13% — 52 000 ₽ в год,

• при ставке НДФЛ 15% — 60 000 ₽ в год,

• при ставке НДФЛ 18% — 72 000 ₽ в год,

• при ставке НДФЛ 20% — 80 000 ₽ в год,

• при ставке НДФЛ 22% — 88 000 ₽ в год.

Условия для получения налогового вычета

1. С даты заключения договора до даты обращения участника такого договора за назначением выплат после наступления основания для их назначения составляет 10 лет, с учетом переходных положений*:

• 5 лет — при заключении договора в 2024-2026 годах;

• 6 лет — при заключении договора в 2027 году;

• 7 лет — при заключении договора в 2028 году;

• 8 лет — при заключении договора в 2029 году;

• 9 лет — при заключении договора в 2030 году.

2. Если в течение срока действия договора вкладчик не имел одновременно более двух других договоров долгосрочных сбережений (за исключением случаев прекращения договора с переводом выкупной суммы в другой НПФ**).

* В связи с изменениями в действующем законодательстве от 17.11.2025 за налоговым вычетом могут обратиться все вкладчики, независимо от возраста, а проверка правомерности получения вычета будет проверяться ФНС по факту обращения за назначением выплат;

** С 01.09.2026 будут применяться новые требования: если в течение срока действия договора ПДС, по которому предоставляется вычет, налогоплательщик не являлся участником одновременно более трех договоров ПДС, за исключением случаев прекращения договора с переводом денежных (выкупных) сумм в другой НПФ.

В Программе действует многоуровневая система защиты.

• Государственные гарантии: ваши накопления застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 2,8 млн ₽.

• Гарантии безубыточности: Альфа НПФ не может показать отрицательный результат управления активами участника Программы на горизонте каждых пяти лет управления.

• Юридическая защита: все активы на этапе накоплений защищены при разводе, аресте или конфискации имущества.

• Наследование сбережений: осуществляется в порядке правопреемства как на этапе накопления, так и на этапе выплат. Исключение: случаи, когда участнику назначена пожизненная периодическая выплата.

Участие в Программе долгосрочных сбережений осуществляется на добровольной основе.

Договор проще всего заключить дистанционно на сайте Альфа НПФ.

1. Зайдите на сайт Альфа НПФ и оформите договор по ссылке.

2. Сделайте взнос на счет ПДС от 100 ₽.

3. Пополняйте счет в удобное время в Личном кабинете.

4. Переведите в Программу ваши пенсионные накопления по ОПС и используйте налоговые вычеты для формирования капитала.

Паспорт, СНИЛС и ИНН.

Накопительный срок программы составляет до 15 лет. Право на получение выплат возникает при одном из условий, в зависимости от того, какое из них наступит раньше:

• По истечении 15 лет после заключения договора, возраст участника может быть любым

• При достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин

Пример 1. Если вам 35 лет, то для вас срок участия в ПДС будет составлять 15 лет.
Пример 2. Если вы женщина и ваш возраст 50 лет, то за выплатой вы можете обратиться уже через 5 лет, когда вам исполнится 55 лет.

Сделать взнос по договору ПДС можно онлайн в любое удобное время — обязательного графика платежей нет.

Как пополнить счет за пару минут

1. Авторизуйтесь в Личном кабинете на сайте фонда — проще всего это сделать через Госуслуги.

2. Выберите договор и нажмите «Пополнить».

3. Укажите желаемую сумму взноса и пополните с карты российского банка через СБП.

Деньги поступят на счет ПДС в течение 3 дней.

Для регулярного пополнения ПДС без напоминаний настройте автоплатеж, и деньги будут списываться автоматически в удобную дату.

Автоплатеж помогает пополнять счет ПДС без лишних напоминаний. Деньги списываются в удобную дату с указанного счета в российском банке, а подключение сервиса занимает буквально пару минут в Личном кабинете на сайте Альфа НПФ.

1. Авторизуйтесь в Личном кабинете — проще всего это сделать через Госуслуги.

2. Выберите договор долгосрочных сбережений и нажмите «Пополнить».

3. Нажмите «Настроить автоплатеж», выберите периодичность списаний, укажите желаемую сумму взноса и дату следующего платежа.

4. Нажмите «Подтвердить».

Первый платеж спишется в выбранную дату через СБП и поступит на счет ПДС в течение 3 дней.

Изменить настройки можно в любой момент.

Накопления по ПДС станут доступны через 15 лет с даты оформления договора либо по достижении установленного возраста — 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин. До 100% накоплений можно получить в особых жизненных ситуациях: при потере кормильца или для оплаты дорогостоящего лечения.

Возможность выхода из Программы предусмотрена на любом этапе. При досрочном выходе из Программы вам будет выплачена выкупная сумма.

Выкупная сумма будет состоять из личных взносов и начисленного на них инвестиционного дохода, но с применением понижающих коэффициентов в зависимости от срока действия договора ПДС. В состав выкупной суммы не входят пенсионные накопления по ОПС (если вы перевели их в качестве единовременного взноса), средства софинансирования, взносы работодателя, а также доход от размещения этих средств.

При досрочном расторжении договора ПДС налоговые льготы теряются. Если вы получали налоговый вычет, он будет удержан Фондом при осуществлении вам выплаты выкупной суммы. Также будет удержан НДФЛ с суммы инвестиционного дохода, входящего в состав выкупной суммы.

Да, наследование по договору долгосрочных сбережений осуществляется в порядке правопреемства.

Правопреемниками умершего участника могут быть лица, указанные в соответствующем заявлении, поданном в фонд, или наследники по закону, если такого заявления нет.

Правопреемство возможно как на этапе накопления, так и на этапе выплат. Исключение: случаи, когда участнику назначена пожизненная периодическая выплата.

ПДС — не банковский вклад. Доход по ПДС не гарантируется заранее и складывается из результатов управления средствами.

При этом ваши взносы вместе с заработанным на них инвестиционным доходом защищены на сумму до 2,8 млн ₽. Если фонд покажет отрицательный результат управления на горизонте 5 лет управления, он будет обязан покрыть убыток из собственных средств и вернуть всю сумму ваших взносов в оговоренный договором срок.

А на средства софинансирования действует 100% защита.